12 manieren om slimmer te bankieren: eenvoudige tips en trucs om uw vermogen te laten groeien

Bankieren kan ingewikkeld zijn, aangezien er duizenden banken zijn om uit te kiezen, die allemaal volledige informatie en kleine lettertjes bieden.

En dan zijn er nog de tarieven en vergoedingen, die allemaal zorgvuldig moeten worden overwogen voordat u de stippellijn ondertekent.

Maar deze tips en trucs kunnen u helpen uw bank slimmer te runnen, zodat u meer geld kunt verdienen en tijd kunt besparen.

Evalueer uw bank opnieuw

Volgens een Bankrate-enquête van 2021 heeft de gemiddelde Amerikaanse volwassene ongeveer 17 jaar dezelfde primaire betaalrekening.

Klanten blijven vaak bij dezelfde bank als ze geen kosten in rekening brengen of als ze het een gedoe vinden om van bank te veranderen, zo blijkt uit het onderzoek.

“Val niet in slaap aan de balie”, zegt Greg McBride, CFA, financieel hoofdanalist bij Bankrate. “De markt verandert voortdurend met nieuwe aanbiedingen, innovatieve producten en functies die meer geld in uw zak kunnen steken of uw leven gemakkelijker kunnen maken. Of allebei.

“Dus het loont de moeite om je antennes omhoog te houden en iets in de gaten te houden dat een betere deal is of beter past bij je financiële levensstijl.”

Bekijk welke kosten u betaalt en of u ze kunt vermijden.

Als uw bank bijvoorbeeld een hoog minimumsaldo heeft, kijk dan of er online betaalrekeningen met een hoog rendement zijn met lagere minima om administratieve kosten te vermijden.

Deze banken bieden doorgaans ook gratis geldopnames aan bij geldautomaten, evenals grote geldautomaatnetwerken die handig zijn voor thuis en op het werk.

Bankrate 2022 beste banken kunnen u helpen de juiste bank voor u te vinden.

Ga er niet vanuit dat uw bank de beste rente heeft

U heeft misschien het gevoel dat uw bank u als klant waardeert, maar dat betekent niet noodzakelijk dat ze een concurrerend jaarlijks rendement (APY) op uw geld betalen.

“Een deel ervan is dat mensen gewoon aannemen dat hun bank het gaat doen – ik zeg bij wijze van spreken ‘rechtstreeks van hen’ – en ze geven wat ze zouden moeten krijgen”, zegt Elizabeth Buffardi, een gecertificeerde financieel planner bij Crescendo financiële planners in Oak Brook, Illinois.

De Federal Reserve verhoogde de rente in het voorjaar van 2022 twee keer, nadat ze deze twee jaar dicht bij nul hield.

Stijgende rentetarieven hebben sommige banken ertoe aangezet het rendement op hun spaarrekeningen en depositocertificaten (CD’s) te verhogen, waardoor het een goed moment is om op zoek te gaan naar de beste tarieven.

U kunt online banken vinden met depositorekeningen die vele malen het nationale gemiddelde betalen.

Laat u niet misleiden door een hoog tarief

De APY van een account is het tarief dat u per jaar verdient wanneer de rente wordt verhoogd.

De APY voor spaar- en rentedragende betaalrekeningen is vaak variabel, terwijl de APY voor de meeste cd’s vast is.

Als je een account koopt met de hoogste APY, lees dan de kleine lettertjes om te zien hoe lang het aangeboden tarief duurt.

Een actie- of introductieprijs kan concurrerend zijn, maar duurt slechts een paar maanden of een jaar.

Controleer ook of er een bepaald minimumsaldo is vereist om een ​​bepaalde APY te krijgen.

Overweeg een CD voor een hogere APY

De huidige spaarrekeningen en geldmarktrekeningen kunnen rendementen genereren tot respectievelijk ongeveer 1,15% en 1,23%. U kunt mogelijk een betere rentevoet vinden met een cd als u uw geld voor een vaste termijn wilt vastzetten.

Eenjarige cd’s betalen momenteel tot ongeveer 1,8% op een eenjarige cd, terwijl tweejarige cd’s ongeveer 2,5% betalen en vijfjarige cd’s ongeveer 2,85%.

Houd er rekening mee dat een CD een hoger minimumsaldo kan vereisen dan een spaarrekening.

Ook kan het opnemen van het geld vóór het einde van de CD-termijn resulteren in een boete die de rente die u verdient en mogelijk ook een deel van de hoofdsom kan verlagen.

Zet bij twijfel uw geld op een liquide spaar- of belrekening.

Bankinteracties strategisch plannen

Door uw bezoek aan een vestiging te plannen voor niet-dringende zaken, in plaats van gewoon langs te komen, kunt u ervoor zorgen dat u de hulp krijgt die u nodig hebt.

Als u bijvoorbeeld een hypotheek aanvraagt, kunt u tijd besparen door te weten dat er een hypotheekspecialist voor u klaar staat als u vertrekt. Een andere tijdbesparende optie is om waar mogelijk online transacties uit te voeren.

Als u voor routinezaken het klantenservicenummer van een bank belt, probeer dan de wachttijd tijdens de daluren te verkorten.

Communiceer het plan om een ​​account te sluiten

Ga er niet vanuit dat uw bankrekening automatisch een rekening sluit als u het saldo op nul zet.

Neem contact op met de bank om ervoor te zorgen dat de rekening correct is afgesloten. Het helpt ook om alle automatische factuurbetalingen naar een nieuwe rekening te verplaatsen voordat u de oude afsluit.

Hetzelfde geldt voor betalingen die u ontvangt, zoals: B. directe stortingen, sociale zekerheid of pensioen.

Als u een rekening met een saldo van nul niet sluit, kan dit leiden tot kosten voor rekening-courantkrediet, tenzij de automatische betaling van facturen wordt stopgezet, wat uiteindelijk uw saldo kan beïnvloeden en het moeilijk kan maken om andere rekeningen te openen.

Een account te vroeg sluiten kan u duur komen te staan

Redenen voor het sluiten van een bankrekening zijn onder meer verhuizen naar een nieuwe locatie, overstappen naar een online bank of elders betere tarieven of een aanmeldbonus vinden.

Het is echter de moeite waard om te weten of er een boete is voor het sluiten van uw betaalrekening.

Sommige banken brengen kosten in rekening als u een rekening kort na opening sluit.

Zowel Key Bank als Regions Bank brengen bijvoorbeeld $ 25 vervroegde sluitingskosten in rekening als u uw account binnen 180 dagen na opening sluit.

Lees de kleine lettertjes als u van plan bent een account kort na het openen ervan te sluiten. U kunt ervoor kiezen om kosten voor het sluiten van een account te vermijden door te wachten tot het aangegeven tijdsbestek afloopt en in de tussentijd ergens anders een nieuwe rekening te openen.

Overweeg om meerdere banken te runnen

U kunt het beste van twee werelden vinden als u rekeningen heeft bij zowel een bank als een online bank.

Veel consumenten blijven bij fysieke banken om naar een kantoor te kunnen gaan voor persoonlijke bankhulp.

Traditionele banken kunnen ook robuustere ATM-netwerken hebben waarmee u lokaal, in het hele land of wereldwijd toegang hebt tot contant geld.

Een nadeel van fysieke banken is echter dat ze vaak geen concurrerend rendement op depositorekeningen betalen.

Het is gebruikelijk dat een traditionele bank een APY van 0,01% op een spaarrekening stort, terwijl een online bank tot 1,15% kan storten op een online spaarrekening met hoog rendement, waardoor het een slimme toevoeging is aan een filiaalrekening.

Vergeet de kaart die je nooit gebruikt niet

Het kan zijn dat u een creditcard heeft die lange tijd ongebruikt blijft.

Een mogelijk nadeel van het sluiten van een dergelijke kaart is dat dit van invloed kan zijn op uw kredietgebruiksratio – het percentage van het gebruikte krediet versus het beschikbare bedrag – wat uiteindelijk uw FICO-score zou kunnen verlagen.

Sommige banken sluiten een creditcard echter af als deze niet vaak genoeg wordt gebruikt.

Een manier om te voorkomen dat de bank een dergelijke creditcard afsluit, is door een periodieke afschrijving op de kaart in te stellen, b.v. B. een verzekeringsuitkering of een sportschoolabonnement.

Het kan ook zijn dat u uw bankpas of ATM-kaart tegenwoordig niet vaak gebruikt, omdat transacties met alleen contant geld minder vaak voorkomen en aankopen met een pinpas ertoe kunnen leiden dat u creditcard-cashback en -punten misloopt.

Om de paar maanden een geldopname of aankoop doen met uw bankpas kan voldoende zijn om te voorkomen dat de bank u afsluit.

Houd uw bankrekening actief

Een bank kan uw bankrekening sluiten als u deze niet vaak genoeg gebruikt, en ze kunnen ook een slapende rekeningvergoeding in rekening brengen.

Het beleid verschilt per bank, maar een algemene vuistregel is om uw account minstens eens in de paar maanden te gebruiken.

Houd er rekening mee dat kleine, terugkerende stortingen op een spaarrekening in de loop van de tijd oplopen.

Als u een slapende bankrekening heeft, is deze mogelijk naar uw staat verzonden als verlaten of niet-opgeëiste eigendom.

Neem contact op met de staat waarin u woont voor het beleid voor verlaten onroerend goed. Geef uw bank een actueel adres zodat zij contact met u kunnen opnemen als uw rekening inactief of slapend wordt.

Geld dat op een oude rekening staat, kan een rendement opleveren dat de inflatie niet bijhoudt, en er kunnen ook slapende of slapende kosten zijn.

Laat uw bank weten wanneer u op reis bent

Een geweigerde creditcard-, debetkaart- of bankkaarttransactie is het laatste wat u nodig heeft tijdens uw vakantie.

Elke bank heeft mogelijk een ander beleid, maar u moet op veilig spelen en uw bank laten weten dat u op reis bent om te voorkomen dat transacties worden geweigerd.

U kunt deze reisinformatie mogelijk melden via de app van uw bank, of u kunt bellen om uw reisdata en bestemmingen te delen.

Budgetteren kan u helpen geld te besparen

Weten hoeveel u uitgeeft om uw spaardoelen te bereiken, is belangrijk, en een budget is een routekaart om u daar te krijgen.

Door een budget op te stellen en uw uitgaven te analyseren, kunt u gebieden vinden waarop u kunt besparen, zoals: B. Terugkerende betalingen voor diensten die u niet meer gebruikt. Abonnementskosten en geautomatiseerde aankopen kunnen in de loop van de tijd oplopen, evenals jaarlijkse kosten.

Een hulpmiddel dat u kan helpen om te beginnen met besparen op een budget, is de budgetcalculator van Bankrate, waarmee u uw inkomsten en uitgaven kunt invoeren. Budgetteringsapps zoals Mint, PocketGuard en YNAB kunnen het proces helpen automatiseren.

Leave a Comment