De inflatieoorlog van de Fed heeft de vastgoedmarkt getroffen. Dit is wat kopers moeten weten

Het lot van de vastgoedhausse baart zowel huiseigenaren als huizenkopers tegenwoordig zorgen. Zullen recordwaardes van woningen leiden tot een crash die doet denken aan degene die de Grote Recessie zo pijnlijk maakte? Of zullen de prijzen gewoon een adempauze nemen van hun snelle tempo van appreciatie?

Niemand weet het – zelfs de machtigste centrale bankier ter wereld niet. Fed-voorzitter Jerome Powell heeft een forse stijging van de hypotheekrente erkend. Ze zijn gestegen van 3% in augustus naar 6% nu, volgens het nationale onderzoek van Bankrate onder kredietverstrekkers.

“We zijn ons ervan bewust dat de hypotheekrente veel is gestegen en je ziet een veranderende huizenmarkt”, zei Powell vorige week. “We kijken ernaar om te zien wat er gaat gebeuren. Hoeveel zal het echt van invloed zijn op de investeringen in woningen? Niet helemaal zeker. Hoeveel invloed heeft het op de vastgoedprijzen? Niet helemaal zeker. We houden dit nauwlettend in de gaten.”

Wat het betekent voor de huizenprijzen

Woningeconomen verwachten geen forse prijsdalingen, althans niet landelijk. Het aanbod van te koop staande woningen blijft immers op een historisch dieptepunt. En hoewel een stijging van de hypotheekrente de vraag enigszins heeft getemperd, overtreft de vraag nog steeds het aanbod dankzij een combinatie van lage nieuwbouw en sterke gezinsvorming door grote aantallen millennials.

De National Association of Realtors zei dinsdag dat de stijgende hypotheekrente de verkoop van huizen heeft vertraagd. Desondanks bereikte de mediane prijs van landelijk verkochte huizen in mei een record van $ 407.600, een stijging van 14,8% ten opzichte van mei 2021, en de voorraad te koop staande huizen blijft onder het niveau van een jaar geleden.

“Het is nog steeds een erg krappe markt”, zei Powell in de opmerkingen van vorige week tegen verslaggevers. “De prijzen kunnen nog een tijdje blijven stijgen, zelfs in een wereld waar de rente stijgt. Het is een ingewikkelde situatie.”

Powell: Kopers moeten ‘resetten’

Door de sterke stijging van de vastgoedprijzen in de afgelopen twee jaar is de betaalbaarheid een grote uitdaging geworden, vooral voor starters. In tegenstelling tot terugkerende kopers, hebben nieuwe kopers geen eigen vermogen opgebouwd omdat de prijzen omhooggeschoten zijn.

“Ik zou zeggen dat als je een huizenkoper bent of een jongere die een huis wil kopen, je een nieuwe start nodig hebt”, zei Powell.

Hoewel de Fed de hypotheekrente niet rechtstreeks controleert, stelt ze wel de Federal Funds Rate vast, een getal dat zowel de economische realiteit weerspiegelt als pogingen om de economische activiteit naar duurzame groeiniveaus te leiden. Aan het begin van de coronapandemie verlaagde de Fed de rente tot nul.

“De tarieven zijn al geruime tijd erg, erg laag vanwege de pandemie en de noodzaak om er alles aan te doen om de economie te ondersteunen toen de werkloosheid 14% was en het werkelijke werkloosheidspercentage daar ruim boven lag”, zei Powell.

Maar terwijl de inflatie is versneld tot het hoogste punt in 40 jaar, heeft de Fed gereageerd door de rente in 2022 drie keer te verhogen, inclusief een verhoging van 0,75 procentpunt vorige week.

Wat je kunt doen

Hoe huizenkopers kunnen omgaan met de nog steeds uitdagende markt:

— Zoek een hypotheek. Tarieven en vergoedingen verschillen aanzienlijk van kredietverstrekker tot kredietverstrekker. Als u ten minste drie aanbiedingen van concurrerende kredietverstrekkers vergelijkt, kunt u duizenden dollars besparen gedurende de looptijd van de hypotheek.

— Zoek een lening met een lage aanbetaling. Voor leners die het zich kunnen veroorloven om hun eigen huis te kopen, is de maandelijkse betaling slechts een hindernis. Een ander komt met een aanbetaling. Voor een typisch Amerikaans huis dat voor ongeveer $ 400.000 wordt verkocht, betekent een aanbetaling van 10% het schrijven van een cheque van $ 40.000. Er is echter een mogelijke oplossing in de vorm van hypotheken ondersteund door de Federal Housing Administration en het Amerikaanse Department of Veterans Affairs. Zowel FHA-leningen als VA-leningen zijn onderworpen aan minder zware beperkingen dan traditionele leningen. Hoewel de standaard aanbetaling 20% ​​is, vereisen VA-leningen geen aanbetaling en hebben FHA-leningen een minimale aanbetaling van 3,5%.

– Overweeg een opknapper. Voor kopers die gefrustreerd zijn door het gebrek aan inventaris en torenhoge prijzen, kunnen oudere huizen een goed compromis zijn. In de peiling van Bankrate eerder dit jaar zei 21% van de respondenten dat ze deze tactiek zouden proberen. Met de aanschaf van een opknapper pak je natuurlijk een project aan waar onzekerheid bij komt kijken. Hoe zorgvuldig u uw renovatiebudget ook inschat, u kunt verrassingen verwachten, vooral wanneer de materiaalkosten fluctueren en er een tekort aan bouwvakkers is. Renovatie-experts zeggen dat u kostenoverschrijdingen van 15% tot 20% van uw bouwbudget mag verwachten.

— Verhuizen naar een goedkoper gebied. Veel shoppers worden geconfronteerd met de harde realiteit dat ze het zich niet kunnen veroorloven om te winkelen in de buurten die ze echt willen. In sommige gevallen kiezen kopers ervoor om de moeilijkste markten te verlaten. De prijzen van onroerend goed zijn overal omhooggeschoten, maar in Californië zijn de prijzen bijzonder onthutsend. De mediane prijs voor een bestaand huis dat in het eerste kwartaal van 2022 in de omgeving van Seattle werd verkocht, was $ 746.200, volgens de National Association of Realtors. Sommige grote stedelijke gebieden bieden echter nog steeds betaalbare onroerendgoedprijzen. Deze omvatten Buffalo (Q1 gemiddelde verkoopprijs van $ 202.300), Philadelphia ($ 297.900), Louisville ($ 235.400), St. Louis ($ 216.700), Kansas City ($ 287.400) en Milwaukee ($ 298.800).

Leave a Comment