De realtime uitrol van Canada biedt kansen

Real-time betalingen komen in 2023 naar Canada, wanneer het Real Time Rail (RTR)-systeem van het land wordt ingeschakeld voor een land dat al twintig jaar directe elektronische overmakingen gebruikt en een schat aan ervaring biedt met bijna-realtime markten die real-time de tijd gaat richting.

Nu de Bank of Canada en Canada’s Retail Payment Activities Act ideale omstandigheden creëren voor de uitbreiding van instant digitale geldbewegingen, is Interac Corp. een van de organisaties die betrokken zijn bij het brengen van real-time naar Canada, die het pionierde interactief Het e-Transfer-systeem kwam begin jaren 2000 voort uit een coalitie van financiële instellingen die samenwerkten om oplossingen voor overdrachtssnelheden te vinden.

Met zijn op rekeningen gebaseerde overschrijvingen is Interac nu zeer vertrouwd – zelfs fundamenteel – voor het Canadese financiële systeem. In 2021 werd Interac door de Bank of Canada aangewezen als Prominent Payment System (PPS). Dit erkent het belang van het systeem voor de Canadese economie en het financiële systeem als geheel.

“Hun grondgedachte en reden voor deze naamgeving was de bekendheid van de service in het land, zoals te zien is in het aantal gebruikers, het aantal financiële instellingen en het volume dat door de service gaat,” Anurag Kar, Associate Vice President, Money Movement Products bij Interac, naar PYMNTS.

“Het zit ingebakken bij retailklanten [financial flow] in Canada,” zei hij, eraan toevoegend dat “veel bedrijven, micro-, kleine of zelfs middelgrote, de dienst gebruiken.”

Vergelijk de interactief e-Transfer product naar cel, vertelde Kar aan PYMNTS, in plaats van de vrijstaande app-aanpak te nemen, interactief e-Transfer werkt meer als een directe afschrijving, waardoor consumenten binnen enkele seconden of minuten geld kunnen verzenden of ontvangen tussen debetrekeningen. Dat interactief e-Transfer-functionaliteit is ingebed als een functie in de meeste van de belangrijkste apps voor mobiel bankieren van het land.

“Als ik inlog op de app voor mobiel bankieren van mijn financiële instelling… hoef ik alleen maar een identificatiecode op te geven, zoals een mobiel nummer of een e-mailadres, en dan kan ik ze geld sturen”, zei hij. “Die persoon ontvangt dan een melding dat ze ofwel een automatische storting van dat geld hebben ontvangen of kunnen klikken om geld te storten, afhankelijk van hoe ze zijn ingesteld om de service te gebruiken.”

Dit is belangrijk omdat Kar ziet dat de digitale vooruitgang van de pandemie een permanent onderdeel wordt van het betalingslandschap – en dat geldt vooral voor de financiële tools die ze gebruiken.

“[With Interac e-Transfer] Ik kan uitgaan met mijn vrienden, ik kan die ervaringen hebben als het leven op de een of andere manier terugkomt, en dan kan ik betalen [people] terug of de rekening onmiddellijk splitsen”, zei hij. “Daarom hebben we in de loop van een pandemie veel adoptie en toegenomen gebruik gezien. Eigenlijk wilde iedereen een digitaal betaalkanaal om terug te betalen of betaald te krijgen.”

Zie ook: Payments Canada kiest Interac voor realtime treinwisseldiensten

Maak de businesscase

De pandemie-gedreven digitale transformatie heeft ook een grote impact op Canadese bedrijven, waarbij uit PYMNTS-onderzoek blijkt dat Canadese bedrijven veel belangstelling tonen voor realtime betalingen.

Kar zei dat tegen de tijd dat de pandemie begon, bijna elk bedrijf een spoedcursus digitalisering van betalingen moest volgen. Anders zouden ze geen betalingen kunnen innen of met klanten kunnen communiceren – of zelfs essentiële producten of diensten kunnen leveren.

“Wat bedrijven echt zien interactief e-Transfer is een snelle, gemakkelijke en realtime manier om geld te ontvangen”, zegt Kar. “Daarom zien we dat veel bedrijven het gebruiken.”

Dit biedt bedrijven nieuwe en snellere betalingsoplossingen, van micro-ondernemingen tot bedrijven, aangezien iedereen de rol erkent die realtime kan spelen in cashflow en afstemming.

“Het is beschikbaar via de online kanalen voor mobiel bankieren van de financiële instelling, of als u een groot bedrijf bent, kunt u een rekeningnummer gebruiken om geld naar vrijwel iedereen in het land te sturen door een bestand of een reeks API’s van uw financiële instelling te uploaden instelling”, zei hij.

Hij noemde het “in wezen een groot realtime verwerkingssysteem waarbij we achter de schermen veel fraudedetectie en risicobeheer doen en vervolgens individuen laten weten dat je geld hebt.”

Interesse van financiële instellingen en hun zakelijke klanten leidde tot de lancering van 2021 interactief E-transfer voor bedrijven, zei Kar. Terwijl het consumentenproduct bedoeld was om retailklanten in staat te stellen geld naar een digitaal alias te sturen via een e-mailadres of mobiel nummer, is het nieuwe product interactief e-Transfer-functies bieden elementen die meer zijn afgestemd op zakelijke behoeften.

“Voor bedrijven hebben we ook de mogelijkheid toegevoegd om geld naar rekeningnummers te sturen en elk type transactiegegevens toe te voegen die iemand aan de ontvanger moet verstrekken voor afstemmingsdoeleinden”, zei hij.

De eerste waarneming van deze lancering?

“We zien steeds meer gebruik van interactief e-Transfer vervangt papieren instrumenten, zoals cheques”, zegt Kar. “Het is iets dat bij de overboeking kan worden verantwoord door dezelfde gegevens als in een cheque in een digitale betaling te verstrekken, zodat iemand de betaling kan afstemmen.”

Verwant: AI en passieve authenticatie zijn “game changers” voor soepele handel

Klaar voor realtime

In mei kondigde Interac aan dat het in de afgelopen 12 maanden 1 miljard transacties had verwerkt – een nieuw record voor het platform – wat neerkomt op $ 338 miljard aan betalingen, een stijging van 16% ten opzichte van 2020.

Dit wordt voornamelijk aangedreven door Canadese consumenten die opnieuw de fysieke wereld betreden en opnieuw betrokken raken, uit eten gaan en evenementen bijwonen, waarbij meer mensen cheques splitsen via digitale middelen en hogere nieuwe volumes bereiken via een reeds wijdverbreid systeem.

“Als individuen terugkeren naar hun normale leven, uitgaan met vrienden en plezier hebben, hoeven ze niemand terug te betalen of contant geld te verhandelen. Zelfs voor microtransacties kun je digitale betalingen gebruiken om dat te doen . Misschien een QR-code scannen om een ​​liefdadigheidsdonatie te doen terwijl je door het station loopt, of misschien een vriend terugbetalen, we zien die ervaringen.

Voor het komende jaar zei Kar: “In de komende 18 maanden is ons groeitraject om deze ervaringen voor de retailklant te blijven bouwen, terwijl we deze bedrijven ook in staat stellen om zaken te doen met zichzelf of met dit retailklantenbestand dat we hebben. .”

——————————

NIEUWE BETALINGSGEGEVENS: HOE NUTS- EN CONSUMENT FINANCE-BEDRIJVEN DE ERVARING MET FACTURERING KUNNEN VERBETEREN

In de omgeving van: Meer dan de helft van de nuts- en consumentenfinancieringsmaatschappijen kan alle maandelijkse factuurbetalingen digitaal verwerken. De kicker? Slechts 12% van hen doet dit. The Digital Payments Edge, een samenwerking tussen PYMNTS en ACI Worldwide, ondervroeg 207 facturerings- en incassoprofessionals bij deze bedrijven om erachter te komen waarom volledige digitalisering ongrijpbaar blijft.

Leave a Comment