Hoe u de juiste creditcard kiest: Gebruik deze tips om uw match te vinden

Dit verhaal maakt deel uit van Geldbewegingen makenCNET’s dekking van slimme geldkeuzes voor de veranderende wereld van vandaag.

Hoge inflatie en stijgende rente hebben gezorgd voor een financieel precair jaar 2022. Bij verantwoord gebruik kan de juiste creditcard de impact van deze tegenwind helpen verminderen. Creditcards bieden een verscheidenheid aan voordelen – beloningen, advertentiefinanciering, de veiligheid van virtuele creditcards, om er maar een paar te noemen – die worden gecompenseerd door mogelijke kosten zoals jaarlijkse vergoedingen en APR’s of APR’s.

Met zoveel creditcardaanbiedingen op de markt, kan het moeilijk zijn om kwaliteitskenmerken te identificeren en de creditcard te kiezen die het beste bij uw persoonlijke financiële behoeften past. Hieronder bespreken we de belangrijkste dingen om in gedachten te houden, zodat u het lawaai kunt verminderen en u kunt concentreren op wat het belangrijkst is.

Bepaal eerst uw financiële doelen

“Wat is de beste creditcard?” is een vraag die je jezelf waarschijnlijk zou stellen als je net begint met creditcards. Het antwoord? Het hangt ervan af Er is geen universele creditcard die aan ieders behoeften voldoet. Het hangt allemaal af van uw financiële prioriteiten.

Hier zijn enkele van de gemeenschappelijke financiële doelen waar mensen hun creditcards naartoe laten werken.

Bespaar geld op dagelijkse aankopen

Als het uw doel is om iets minder te betalen voor dagelijkse uitgaven, is een beloningscreditcard – waarmee u cashback, punten of mijlen kunt verdienen – de juiste keuze. Deze kaarten geven je een klein percentage terug op elke aankoop die je doet.

Sommige kaarten bieden meerdere categorieën voor het verdienen van hogere beloningspercentages, sommige bieden een vast tarief voor alle aankopen en sommige bieden flexibele veranderende categorieën. Bonuscategorieën kunnen verwijzen naar verschillende delen van het gemiddelde budget, zoals: Bijvoorbeeld boodschappen, benzine, uit eten gaan en meer. Sommige mensen schudden zelfs meerdere kaarten gedurende hun week om de hoogste bonustarieven voor elke transactie te krijgen.

Financier uw volgende reis

Aangezien de prijzen van vliegtickets en hotels stijgen als gevolg van inflatie, kan een creditcard met reisbeloningen u helpen besparen op uw volgende reis. Met deze kaarten kunt u bij elke aankoop punten of mijlen verdienen, vaak met verhoogde beloningen voor reisaankopen. Sommige van de beste bieden ook voordelen die uw reiservaring verbeteren, zoals toegang tot luchthavenlounges, instappen met prioriteit of laat uitchecken. Als je een voorstander bent van een merk, kun je nog specifiekere – en vaak hogere kwaliteit – beloningen krijgen met een hotelcreditcard of een creditcard van een luchtvaartmaatschappij. Hiermee kunt u gratis nachten in de hotelketen verdienen, kortingen op aankopen aan boord en andere voordelen.

Verbeter of bouw uw kredietscore op

Een van de basisprincipes van het Amerikaanse financiële systeem is dat goed krediet u kan helpen veel deuren te openen – en slecht krediet kan ze soms onterecht gesloten houden. Als u overweegt een huis of auto te kopen, zal een goed krediet u helpen om de beste leningsvoorwaarden te krijgen. Of u nu van plan bent een appartement te huren, een nieuwe baan aan te vragen of een gsm-abonnement te krijgen, een goed krediet kan het verschil betekenen tussen uw aanvraag die wordt goedgekeurd of afgewezen.

Een open creditcardrekening op uw kredietrapport hebben en deze regelmatig op een verantwoorde manier gebruiken – uw rekening elke maand op tijd betalen en minder dan een derde van uw beschikbare krediet gebruiken – is een trefzekere manier om een ​​sterke kredietscore op te bouwen en te behouden .

Er zijn kaarten die speciaal zijn ontworpen voor mensen met een slecht of redelijk krediet. Deze kaarten hebben misschien minder toeters en bellen dan beloningscreditcards, maar ze kunnen u helpen uw saldo op te bouwen, zodat u in de toekomst in aanmerking kunt komen voor betere functies.

Als alternatief zijn beveiligde creditcards beschikbaar voor mensen met kredietproblemen. Als zekerheid laat u een aanbetaling achter die gelijk is aan uw beschikbare saldo. Na een paar maanden verantwoord gebruik kunt u met sommige beveiligde kaarten “overstappen” naar een traditionele creditcard en uw aanbetaling terugkrijgen.

Een grote aankoop financieren of schulden consolideren

Sommige creditcards bieden renteloze introductiepromoties voor een periode, meestal tussen de 12 en 18 maanden, waardoor kaarthouders de flexibiliteit hebben om gedurende de promotieperiode renteloos te betalen voor aankopen – zolang u maar de minimale betalingstijd per maand maakt . Van een nieuwe computer tot een klein verbouwingsproject, een Intro APR-creditcard kan u helpen grote of onverwachte uitgaven te betalen.

De sleutel is om uw aankoop te budgetteren en ervoor te zorgen dat u elke maand ten minste minimale betalingen op de kaart doet – anders verloopt de introductiepromotie zonder rente – en dat u het volledige bedrag volledig betaalt voordat de promotie afloopt. Doet u dit niet, dan moet u rente betalen over het resterende saldo op de kaart.

Als u schulden op creditcards met een hoog rendement wilt consolideren met een vergelijkbare inleidende APR van 0%, kunt u uw saldo verplaatsen naar een creditcard voor saldooverdracht. Dit geeft u renteloze speelruimte tijdens een actieperiode, waardoor u gemakkelijker bestaande schulden kunt aflossen.

Profiteer van welkomstbonussen

Een van de beste manieren om snel punten te verdienen of cashback te krijgen, is door een nieuwe creditcard aan te vragen met een royale welkomstbonus. Om de bonus te ontvangen, moet u meestal een bepaald bedrag op de kaart uitgeven, meestal tussen de drie en zes maanden, binnen de eerste paar maanden nadat u voor de kaart bent goedgekeurd.

Voordat je op de sappigste aanmeldbonus springt die je kunt vinden, moet je je maandelijkse uitgaven controleren en ervoor zorgen dat je de drempel kunt halen zonder te veel uit te geven. U wilt geen schulden aangaan om een ​​welkomstbonus te verdienen.

Kijk naar de jaarlijkse kosten

Een belangrijk aspect dat zorgvuldig moet worden overwogen bij het onderzoeken van creditcardopties, is de jaarlijkse vergoeding. Veel geweldige creditcards rekenen geen jaarlijkse vergoeding. Andere kaarten brengen echter jaarlijkse kosten in rekening – sommige kunnen honderden dollars bedragen. U moet ervoor zorgen dat u de jaarlijkse vergoeding kunt betalen en dat de kaart u gedurende het jaar voldoende waarde zal bieden om het goed te maken.

Zoek naar waarde die verder gaat dan beloningen

Kijk verder dan de cashback of punten die een creditcard biedt en besteed wat tijd aan het leren over de voordelen ervan. Alleen al een paar van deze extra voordelen kunnen een bepaalde kaart aantrekkelijk maken. U moet de kleine lettertjes controleren om precies te weten wat uw creditcard biedt. Enkele van de meest waardevolle voordelen kunnen zijn:

Huurautoverzekering. Sommige kaarten bieden een primaire huurautoverzekering, wat betekent dat de kaartmaatschappij u dekt in geval van schade aan of diefstal van de huurauto. De meeste kaarten die dit aanbieden, zijn echter slechts een secundaire huurautoverzekering. Dit betekent dat hun verzekering alles dekt dat niet door uw eigen autoverzekering wordt gedekt, maar dat u eerst volledig moet profiteren van uw autoverzekering. U kunt de huurautoverzekering, die het reisbureau u tegen een meerprijs aan de balie aanbiedt, nog steeds overslaan.

Reisannulerings- of reisonderbrekingsverzekering. Als uw reis wordt geannuleerd of als u uw reis om een ​​geldige reden moet onderbreken, kan uw creditcard u tot een bepaald bedrag aan niet-restitueerbare kosten terugbetalen die u met dezelfde kaart hebt betaald, b.v. B. uw vlucht of uw hotelaccommodatie.

Aankoopbescherming. Sommige creditcards dekken alle aankopen die met de kaart zijn gedaan en die per ongeluk zijn beschadigd, gestolen of verloren zijn gegaan. De terugbetalingsbedragen voor Aankoopbescherming variëren van kaart tot kaart en hebben meestal een aantal beperkingen en uitsluitingen.

Verlengde garantie. Kaarten die dit voordeel bieden, verlengen meestal de garantieperiode van aankopen die met de kaart zijn gedaan. Net als bij kopersbescherming, komt dit voordeel meestal met verschillende uitsluitingen en beperkingen, dus zorg ervoor dat u de kleine lettertjes leest bij het kopen van opties.

mobiele telefoon verzekering. Als uw telefoon defect raakt, kapot gaat of wordt gestolen, kan uw creditcard de reparatie of vervanging dekken zolang u de kaart gebruikt om uw mobiele telefoonrekening te betalen. Een gsm-verzekering is meestal gebaseerd op een bepaald bedrag per schadegeval of een maximumbedrag per jaar, met een maximum aan het aantal schadegevallen dat u per jaar kunt indienen. Dit voordeel kan u echter helpen geld te besparen, omdat u geen mobiele telefoonverzekering hoeft te betalen via uw provider.

Veilig winkelen. Nu identiteitsdiefstal en datalekken toenemen, bieden creditcards meerdere manieren om uw informatie te beschermen tijdens het winkelen, zowel in de winkel als online. De gemakkelijkste manier om veiliger te winkelen met uw creditcard in fysieke winkels is de contactloze optie, die nu algemeen beschikbaar is in de VS. Wanneer u “tikt” om te betalen, maakt uw creditcard een eenmalige code aan die uw kaartnummer naar de betaalterminal verzendt, waardoor het erg moeilijk wordt om de persoonlijke informatie op uw kaart te stelen.

Virtuele kaartnummers. Naarmate fysieke creditcards veiliger zijn geworden, is online creditcardfraude toegenomen. Het online invoeren van uw creditcardgegevens, vooral op websites die u niet kent, kan riskant zijn.

Om het risico te verkleinen, kunt u een virtueel creditcardnummer gebruiken. Bij sommige creditcarduitgevers kunt u virtuele nummers maken voor uw fysieke creditcards die online kunnen worden gebruikt. Virtuele creditcards maken een plaatsaanduidingsnummer aan in plaats van het werkelijke nummer van uw kaart, dat doorgaans maar één keer kan worden gebruikt en daarna verloopt.

Blijf veilig bij het gebruik van een creditcard

Wanneer u manieren bespreekt om identiteitsdiefstal te voorkomen, kunt u overwegen uw kredietrapporten te bevriezen als u dat nog niet hebt gedaan. Alle drie de grote kredietbureaus, Equifax, Experian en TransUnion, bieden de mogelijkheid om uw tegoed gratis te bevriezen.

Als u uw kredietrapport bevriest, voorkomt u dat iemand een nieuwe kredietrekening op uw naam opent of toegang krijgt tot uw kredietrapport. Op deze manier kunt u ervoor zorgen dat niemand een creditcard of andere rekening op uw naam kan openen en u proberen te factureren. Er is echter een wisselwerking. Elke keer dat u een nieuwe kredietrekening aanvraagt, van een creditcard tot een hypotheek tot een persoonlijke lening, kunt u uw saldo tijdelijk deblokkeren totdat uw aanvraag is verwerkt. U moet dit voor elk kredietrapportagebureau doen, maar het proces is verrassend snel en kan online worden gedaan.

De redactionele inhoud op deze site is uitsluitend gebaseerd op de objectieve, onafhankelijke beoordelingen van onze auteurs en wordt niet beïnvloed door advertenties of partnerschappen. Het is niet geleverd of in opdracht van een derde partij. We kunnen echter een vergoeding ontvangen als u op links naar producten of diensten van onze partners klikt.

Leave a Comment