Stijgende rentetarieven betekenen dat het tijd is om uw creditcardschuld af te betalen

(NerdWallet) – Creditcardschuld kan zelfs in de beste tijden moeilijk te beheren zijn, maar de steeds hogere rentetarieven dragen bij aan de uitdaging.

De Federal Reserve heeft een verhoging van de Federal Funds Rate met 0,75% aangekondigd – de grootste stijging in bijna 30 jaar. Stijgingen van deze rente maken lenen doorgaans duurder, waardoor het aanhouden van een saldo op uw creditcard duurder kan worden.

Maar door een plan te maken om uw creditcards de komende maanden af ​​te betalen, kunt u geld besparen op rente. Of u nu de schuld afzonderlijk aanpakt of consolideert onder een vastrentend product zoals een persoonlijke lening, er zijn strategieën die kunnen helpen.

Waarom u prioriteit moet geven aan creditcardschulden

De meeste creditcards hebben een variabele rente, wat betekent dat de rente op en neer kan gaan op basis van een aantal factoren, waaronder marktomstandigheden. Hoewel producten met een vaste rente, zoals persoonlijke leningen, de rentetarieven mogelijk niet zo veel veranderen als de federale fondsenrente stijgt, zullen producten met een variabele rente zoals creditcards dat waarschijnlijk wel doen.

Hogere creditcardkosten betekenen dat mensen meer zullen betalen om krediet te dragen in een tijd waarin de huishoudbudgetten al krap zijn vanwege de stijgende consumentenkosten, zegt Jeff Arevalo, financieel welzijnsexpert bij het non-profit kredietadviesbureau GreenPath.

Het kan ook betekenen dat vooruitgang bij andere belangrijke doelen, zoals sparen voor een huis, buitenspel wordt gezet naarmate meer mensen zich concentreren op het rondkomen. Volgens Arevalo is er echter nog genoeg tijd om een ​​stijgende rente te voorkomen.

“Wanneer [the Federal Reserve increases] rentetarieven, kan het een maand of twee duren voordat creditcards een volledige impact hebben, dus idealiter kunnen consumenten proactief zijn”, zegt hij. “Als je weet dat deze veranderingen eraan komen en je deze hogere creditcardsaldi bij je hebt, is het belangrijk om je niet door angst te laten verlammen.”

Omgaan met uw creditcardschuld: aan de slag

Brittany Davis, een geaccrediteerde financieel adviseur die werkt met mensen die worstelen met creditcardschulden, zegt dat het nemen van de eerste stappen om uit de schulden te komen de grootste uitdaging voor klanten kan zijn.

Eerst moet u de omvang van uw schuld onder ogen zien. Davis raadt aan om uw rekeningsaldo, minimale maandelijkse betaling en rentepercentage voor elke creditcard op te schrijven om een ​​volledig beeld van uw schuld te krijgen.

Vervolgens, zegt ze, kun je een online tool gebruiken, zoals een rekenmachine voor schuldenregeling, om de cijfers in te voeren en verschillende strategieën te vergelijken. Twee populaire uitbetalingsstrategieën zijn de lawine- en sneeuwbalmethodes. Met de lawinemethode begint u met de schuld met de hoogste rente en werkt u naar beneden, waardoor u doorgaans tijd en geld aan rente bespaart. Met de sneeuwbalmethode begin je met de kleinste schuld en werk je omhoog, wat de motivatie opbouwt.

Nog een tip van Davis: stop voorlopig met het gebruik van je creditcards en kijk naar de websites en apps waar ze al naar linken. Hoewel je misschien overweegt om niet naar een creditcard te grijpen bij een grote aankoop, zijn het de kleinere, terugkerende uitgaven zoals maandelijkse abonnementen die op je afkomen.

“Geld gaat nu snel”, zegt Davis. “Het is gemakkelijk om te vergeten waar onze kaarten aan gekoppeld zijn. Als je echt serieus bent om geen creditcard te gebruiken bij het betalen, zorg er dan voor dat je die rekeningen overzet naar een debetkaart.

Andere strategieën om creditcardschulden te bestrijden

Als uw schuld te overweldigend aanvoelt om door een lawine of sneeuwbaleffect te worden veroorzaakt, zijn er andere strategieën die u kunnen helpen de last te verlichten.

Onderhandel met uw schuldeisers. Het kan nooit kwaad om je schuldeisers te bellen en te vragen wat ze voor je kunnen doen, zegt Davis, vooral als je al een relatie met hen hebt. Uw bank of kredietvereniging kan een lagere rente aanbieden, afzien van een vergoeding of een hogere kredietlimiet bieden, wat uw kredietgebruik kan verminderen en het voor u gemakkelijker maakt om in de toekomst toegang te krijgen tot financiering met een lagere rente.

Pas gewoon op voor de implicaties van wat u vraagt. Het verlengen van een hogere kredietlimiet kan bijvoorbeeld een harde kredietaftrek vereisen, waardoor tijdelijk enkele punten van uw kredietscore kunnen worden verwijderd.

Consolideer uw schuld. Als u een hoge renteschuld heeft op meerdere creditcards, is consolideren een slimme zet, vooral als u in aanmerking komt voor een lagere rente dan u krijgt op uw huidige schuld.

Een saldooverdrachtskaart van 0% is een van de beste manieren om schulden te consolideren als u een goed of uitstekend krediet heeft (690 of hogere FICO-score). Deze kaarten brengen 0% rente in rekening voor een actieperiode – soms tot 21 maanden. Dus als je je schuld op de kaart zet en binnen deze termijn terugbetaalt, betaal je nul rente. Sommige kaarten brengen kosten in rekening voor het overboeken van het saldo, meestal 3% tot 5% van het totale overgemaakte bedrag.

Als u niet in aanmerking komt voor een saldooverdrachtskaart, is een lening voor schuldconsolidatie een andere goede optie. Deze leningen zijn beschikbaar voor leners over het hele kredietspectrum, maar brengen rente in rekening die vaststaat gedurende de looptijd van de lening, zodat u elke maand dezelfde betaling doet.

Neem contact op met een kredietadviescentrum. Je hoeft het tenslotte niet alleen te doen. Arevalo raadt aan op zoek te gaan naar een gerenommeerd kredietadviesbureau zonder winstoogmerk dat u kan helpen bij het opstellen van een budget, onderhandelen met schuldeisers of het opstellen van een schuldbeheerplan.

Een schuldbeheerplan consolideert doorgaans creditcardschulden tegen een lagere rente en geeft u een uitbetalingsschema van drie tot vijf jaar. Voor het gebruik van deze service kan een initiële vergoeding en een maandelijkse vergoeding in rekening worden gebracht.

Leave a Comment